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やむを得ず中途解約を行う場合には割高な違約金（解約手数料）が発生する。 解約日前に利息が支払われていた場合、解約時に利息分が差し引かれる。
この結果、受取金額は元本を下回ることが多い仕組み預金は以上のような特徴を持っているが、これだけでは分かりにくいであろう。 そこで、具体的な数字を例にとり見ていこう。

「繰上償還」条件の裏にあるものとは仕組み預金は一般の定期預金に比べて、金利水準が高い。 たとえば、一般の定期預金の金利水準はこのままであるとした場合、このような3年満期の預金の例となる。
ただし、満2年経過した時点で銀行側に繰上償還の権利があるとする。 この例の場合、仮に2年経過時に銀行によって繰上償還されても、定期預金の2年物金利（1％）より仕組み預金の金利（3％）の方が高いため、2年物定期預金と比較しても高い運用成果が得られることになる。
それでは、この仕組み預金は預金者にとって好ましい商品なのであろうか。 実は、問題は繰上償還されなかった場合にある。
銀行はどのような時に繰上償還するのであろうか。 仕組み預金は金利を高くするために、銀行は第3者に対して「金利のブットオプションの売り」を行っている。
このように述べると若干分かりにくいと思われるため、もう少し分かりやすい例で示そう。 上述の3年物仕組み預金（2年繰上償還条件付き）について言えば、銀行は第3者（たとえば企業）に対して2年後に決められた金利で融資を受ける権利、つまり「融資のブットオプション」を売っていると考えることができる。
これにより、銀行は第3者からオプションプレミアムを受け取っている。 ここでブットオプションの内容（融資を受ける権利の内容）が以下のようであるとしよう。
「第3者がこの権利を行使すると、銀行は2年後の金利水準がいかなるものであろうと、予め定められた貸出金利で融資を1年間実行しなければならない」。 一方、銀行が預金に対して設定する条件は、以下のようなものであるとする。

銀行は、2年後の金利が3％を上回っている場合、仕組み預金の償還を繰り上げることなく、満期を1年延長する。 銀行は、2年後の金利が3％を下回っている場合、仕組み預金の償還を繰り上げる。
なお、この条件は開示されている訳ではない。 銀行の広告などでは。

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